세금 신고 (T1)
다음 4월 — TurboTax/한인 세무사
금융우선순위 P7예상 ⏱ 240분
한눈에
캐나다 거주자는 매년 4월 30일까지 전년도 소득 세금 신고 의무. 신고 시 환급 (refund) 또는 추가 납부 발생.
어디서
온라인 (NETFILE 인증 소프트웨어) — 오프라인 종이 신고도 가능하나 환급 4배 느림
비용
NETFILE 소프트웨어 무료 (Wealthsimple Tax) ~ $20 (TurboTax 기본)
소요 시간
준비 2~4시간 (첫해) · 신고 30분 · 환급 2주 (NETFILE) / 8주 (종이)
왜 필요한가
CCB (child benefit)·GST credit·OAS·trillium benefit 등 정부 보조금이 세금 신고 기록에 자동 연동. 미신고 시 모든 혜택 중단.
준비물7항목
- T4 (급여 슬립, 회사 발급, ~2월 말)
- T5/T3 (은행·투자 슬립)
- RRSP 기여 영수증 (RRSP contribution receipt)
- 의료비·자선 기부·학비 영수증
- SIN
- CRA My Account (계정 + 보안 코드)
- Direct Deposit 은행 정보 (환급용)
단계별 절차7 단계
- 회사 (또는 모든 소득원) 으로부터 T4 (급여) · T5 (이자) · T3 (배당) 등 슬립 수령 (~2월 말)
- CRA My Account 등록 (SIN + 작년 소득 정보로 본인 인증)
- NETFILE 인증 소프트웨어 선택 (Wealthsimple Tax 무료 / TurboTax / UFile)
- 소득 입력 + 공제 항목 입력 (RRSP·자선 기부·의료비·학비)
- 환급 계산 결과 확인 → NETFILE 전자 제출
- 환급 입금 (2주 / 종이 신고는 8주)
- 신고서 보관 6년 (CRA audit 대비)
흔한 실수 · 주의사항
- 4월 30일 마감 후 신고 → 미납 세금 5% 페널티 + 매월 1% 이자
- 첫해 입국자 — Newcomer 정보 누락 (입국일·이전 거주국·해외 자산 $100k+ 신고)
- RRSP 기여 한도 (작년 소득 18%) 초과 → 매월 1% 페널티
- 의료비 공제 자격 (가족 합산 $2,479 / 소득 3% 중 낮은 금액 초과분만 공제) 잘못 계산
- 한국 소득 미신고 → CRA 가 한국 국세청과 정보 공유, 추적당함
완료 후 다음 단계
- TFSA·RRSP 한도 확인 (CRA My Account 에 자동 계산)
- CCB (child benefit) 신청 (자녀 있는 경우 자동)
- GST/HST credit 신청 (저소득 자동)
- 다음 해 세금 절감 — RRSP 기여 (RRSP room 한도까지)